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【FinTech 獨角獸】三步驟完成「中小企業貸款」,英國 AI 純網銀 OakNorth 估值破 840 億

今年二月,英國純網銀——OakNorth 宣布,該公司已經獲得由軟銀願景基金領投的 4.4 億美元融資(132 億新台幣)。僅次於提供企業供應鏈融資的 Greensill Capital,在五月所募到的 8.8 億美元(264 億新台幣)。這波資金挹注也將 OakNorth 的估值推到 840 億新台幣。

OakNorth 的聯合創辦人及 CEO––Rishi Khosla 表示:「透過軟銀集團的投資,再加上公司建立的金融生態系,我們將向海外拓展業務。」

AI 結合大數據,OakNorth 優化「中小企業貸款」服務

查詢是否為重複申貸案、徵信調查(含擔保品鑑估)、撥貸和追蹤考核,中小企業的貸款流程相當繁瑣,從申請到結果通知,至少要等 3~4 週的時間。過程中還要花費大把時間準備資料、往返銀行。

發現此痛點,2015 年成立於倫敦的 OakNorth ,開發出人工智慧(AI)的貸款平台,為貸英國中小企業服務。平台使用機器學習和大數據分析等技術,大幅縮短簡化申貸流程、時間。此服務吸引眾多公司行號使用,貸款金額在二月已突破 1100 億新台幣。

OakNorth 使用雲端運算服務 AWS,是英國第一家將核心系統置於雲端的銀行,更利用大數據與機器學習技術評估客戶風險。

 

以下為其申請流程:一、選擇所需信貸方案;二、完成線上資料填寫、文件上傳;三、系統會寄發電子郵件,通知申貸結果。

值得一提的是,OakNorth 成立之初就與亞馬遜雲端服務(AWS)洽談相關合作,成為英國第一家將其核心銀行系統置於雲端的銀行。該公司目前的重心都在英國,未來會逐步將平台授權給海外的金融機構,北美、中國都是重要的目標市場。

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英國 FinTech 成長快速,挑戰矽谷國際地位

來到 2019 年的中場,綜觀英國的金融科技產業,其表現相當精彩,具備三個特點:融資金額大、成長速度快、積極拓展全球市場。

根據英國金融研究機構––Innovate Finance  報告,2019 年上半年,英國金融科技公司共融資 29 億美元(870 億新台幣),成長超過 45%。創下歷史紀錄。

此外,透過創新的服務、吸引人的優惠,這些公司的用戶成長數飛快,而這也反應在市值上。像是之前介紹過的純網銀——Monzo,公司在今年新一輪集資規模更達到 1.13 億英鎊(45 億新台幣),代表其估值短短八個月就倍增至突破 20 億英鎊(787.5 億新台幣)。

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最後談到海外佈局,英國金融科技公司積極跨出歐洲,到北美、亞洲國家設立辦公室,員工遍佈世界各地。像是在在 12 個城市駐點的電匯平台——TransferWise 就是例子之一。

另據英國媒體《CITY A.M》今年 3 月的 報導 指出,在全球 29 家估值超過 10 億美元(300 億新台幣)的金融科技獨角獸公司中,有 9 家位於美國加州,7 家位於英國倫敦。倫敦憑藉著表現優異的新創,正在挑戰美國矽谷金融科技中心的地位。

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