5大銀行憂市占被反超

入選國內系統重要銀行如同腳綁鉛塊，跟其他選手繼續賽跑。據金管會最新統計，中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀及合庫無論在資產、放款、存款的市占率，合計都約三成左右，各家都只有4～7％右右的市占率，現在要增加4％資本與其他銀行競爭，擔心很快就被其他同規模的銀行超車。

金融商品大同小異，這五家銀行因為自有資本要增加，成本提高，在利率訂價、客戶選擇上，即會比其他銀行不利，更重要的是普通股占比要是高於4％，即股東要多拿出錢增資，若獲利差不多，ROE即會下降，對股價表現亦不利。

國內36家銀行總資產到6月底已有新台幣50.26兆元，但只有台灣銀行的資產市占率破10％，五家國內系統重要銀行（D-SIBs）最大是合庫的資產市占6.8％，北富銀只有4.99％，國泰世華銀5.6％、中信銀6.77％、兆豐銀6.44％，同時間如第一銀行有5.76％、華南銀5.22％、玉山銀4.63％，即大家規模其實相差不大。

若以放款來看，市占率近五成的其實是八大公股行庫，到6月底合計有49.95％；中信銀、國泰世華銀、北富銀，即便加上玉山銀及台新銀的五大民營銀行，放款市占率加總也僅24.32％，三家民營D-SIBs的放款市占率則為15.86％，民營銀行勝在手續費收入，五家民營銀行上半年手續費收入市占率約46％以上。

也就是說國銀沒有如國外市場三到五家獨大、寡占的問題，每家主要銀行在業務市占上多是3～7％的市占率，沒有一家可以「喊水會結凍」，但若說大到不能倒，從過去金融重建基金處理銀行退場問題來看，台灣每家銀行都不能倒，因為大部分都會鬧到存款全額保障，最終都會要全民共同負擔，任一銀行發生問題都會影響金融穩定。

金管會要求五家D-SIBs增加4％資本，某種程度是象徵台灣與國際接軌，要求這五家代表在雙腿上多綁上鉛塊跑步、無事練身體，對這五家銀行可能有廣告效果，但業務上恐成本增加，的確是可能幾年後市占率就被同規模銀行超越。

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