帳款融資 Q & A

在Bznk平台，收費標準單純透明、貼現成數高，幫廣大中小企業主解決資金融通問題，讓企業主真正能夠專注衝刺事業、好好放心做生意。

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投資方

申貸方

  • 在平台上投資帳款融資的完整步驟是什麼？
    1. 完成會員註冊、通過資料驗證及 Bankee 帳戶新增綁定
    2. 瀏覽可投資案件，挑選理想的投資標的
    3. 確認投資後在下個營業日早上 10 點授扣 Bankee 帳戶金額，媒合成功將可收到媒合成功 mail
      • 兌現：還款日 (遇假日順延至下一營業日)晚上6點由銀行更新兌現資訊至平台上的已兌現金額，次營業日主動匯回投資人 Bankee 帳戶。
      • 逾期：授權由平台及委託合法資產管理公司協助處理債權。
  • 什麼是客票或應收帳款？
    因買賣商品或提供勞務所換取的支票，稱為客票，若約定在未來以現金或匯款方式付款，則稱為應收帳款。
  • 為什麼支票或應收帳款可以融資貼現？
    應收票據也屬於應收帳款一種，可依據期限及風險進行評估目前價值；故一般可用未到期的支票向銀行申請貼現。
  • 我投資了這筆支票或應收帳款，可以獲得什麼？
    因為您提早付出了現金 ( 現金的時間價值 ) ，所以在支票或應收帳款到期兌現時，兌現的金額除本金外，多的部份為貼現利息。帳款轉讓案件年報酬率平均7~10%，投資期數約1~6個月，最低投資金額為1,000元起。
  • 投資到帳款轉讓案件後，我要什麼時候交付投資款項？
    帳款轉讓案件(T開頭)會在投資後次營業日(最遲兩天)上午10點，從您的Bankee帳戶自動扣款，有時候可能會有時間差，為避免餘額不足而取消投資，建議您投資成功後便可立即將資金存入以便扣款，或平時也可以放一些備用金在Bankee帳戶內。
  • 如何確認客票的風險？
    Bznk必可會揭露支票開票人相關資本額、設立日期、支票開戶日 … 等資訊供出借人參考，更搭配Bznk樹苗信用大數據系統分析，評估案件風險，多方審查後才會上架，不過投資理財皆有風險，請您小額分散投資。
  • 案件的樹苗信用評等是如何評等呢？評等標準？

    案件評等是由我們的Bznk樹苗信用數據系統作分析，由資料工程師去蒐集變數做級距的分數，評等分為 A1 至 E2 共12等級，A評等無逾期紀錄，然後逾期率隨B-E的順序增加

    蒐集參考的數據有：企業體質、實質交易、個人信用、法律訴訟、財產抵押、社群媒體表現六大構面，把各個資料數據化之後，分成12個信用等級，看開票公司落在哪一個等級中，詳細歡迎參考知識專區的－Bznk公告的文章：https://bznk.com/articles/88

  • 若發生退票，會如何處理？

    當有退票發生時，平台將主動聯繫借款人協調如何還款，協助投資人對付款方及借款方進行追索，投資人也可以從帳戶中看到完整的處理流程～一般方式有三種：

    • 清償－於兩日內借款人自行償還債務
    • 協議－以另外一筆應收帳款更換本筆退票。
    • 協議－借款人提供保證方案-保證人、擔保品等，給予分期攤還。詳細催收流程歡迎參考知識專區相關文章： https://bznk.com/articles/88
  • 什麼是客票或應收帳款？
    因買賣商品或提供勞務所換取的支票，稱為客票，若約定在未來以現金或匯款方式付款，則稱為應收帳款。
  • 為什麼支票或應收帳款可以融資貼現？
    應收票據也屬於應收帳款一種，可依據期限及風險進行評估目前價值；故一般可用未到期的支票向銀行申請貼現。
  • 「貼現利率」如何計算呢？
    應收帳款貼現或客票貼現，將依據風險及時間去計算貼現息，可參考最近成交案例( https://bznk.com/lender/cheque )。
  • 貼現成數可以幾成呢？
    在金融機構方面，一般銀行應收帳款融資或票據貼現是以公司本身信用評估（客票做為副擔保品）只貼 4~8 成；而 Bznk必可 客票為直接扣除貼現息後一次總額貼現、而應收帳款將依據風險評估，預計為5-8成貼現，並於兌現後扣除應付本息撥還差額。
  • 在Bznk必可要如何知道客票可貼多少錢？

    Bznk必可根據發票公司及融資公司的信用徵信來計算貼現利息，大約為年利率 5%-12% 之間。（不包含徵信費及手續費）

    舉例：一張客票 100,000 元，期間 1 個月，評估後以年利率 9% 貼現，則融資者可獲得 99,250 元的貼現金額。
    100,000 × 9% × (1/12) = 750 → 為融資者所付出的利息
    100,000 - 750 = 99,250

  • 禁背票也可以融資嗎？
    可以的，Bznk必可目前與遠東商銀合作，作業都使用申請者自有帳戶管理，可透過line客服：@bznk 或來電：05-2788678 詢問。
  • 客票拿去貼現對我有什麼影響？
    客票貼現只是應收帳款貼現換取現金，只要客票能照常兌現，對融資公司本身不會有影響，未兌現需負擔償還責任。
  • 客票的開票公司會知道我拿去貼現嗎？
    不會的，Bznk必可上刊登的客票資訊是以去識別化處理。
  • 申請貼現我要負什麼責任？(如果客票跳票了，我有責任嗎？)
    當申請融資沒有如期兌現(跳票)，融資企業需負擔還款之責任。
  • 平台收取哪些費用？

    平台收取每筆徵信費新台幣 2000 元起，依申請金額及期限，於媒合成功後才從撥款金額扣除每月千分之六起手續費，手續費低於 500 元以 500 元計收。(含銀行金流處理費)

    註：本平台依據主管機關公布之「網路借貸指導原則」之規定，為保障借款人及出借人雙方之權益及符合「借貸款項之金流處理控管原則」，茲委託遠東商銀進行代收代付業務，本平台之各項手續費中包含銀行金流處理費。

  • 在平台申請應收帳款貼現或客票貼現時公司會計帳目怎麼申報？

    1、手續費(含銀行金流)：平台於每月開立電子發票，並發送至會員帳戶留存mail信箱。

    2、扣繳利息支出：於每年一月申報整年度利息金額（Bznk將協助計算，也可以將全年度支出扣除電子發票金額），應於1月31日前向國稅局列單或扣繳申報，申報對象為55887050 台灣聯合金融科技股份有限公司。

    註：應留意單筆支付利息是否超過2萬元：相關的扣繳作業應向配合的會計事務所進行詢問，單筆超過2萬元應申報扣繳10%「請參閱財政部各類所得扣繳稅額繳款書」，扣繳後的繳款書請聯繫Bznk企業同盟line ID：@bznkbiz，平台將支付您墊付的金額。

  • 我要如何確認申請融資有成功？
    當媒合成功後，Bznk必可將會透過mail或簡訊通知您，也會聯繫您進行後續作業。
  • 當媒合成功後，未完成票據託收或後續作業，我有什麼責任？
    未完成後續作業，融資企業不會負擔法律責任，但因Bznk必可有付出相關成本，將會列為拒絕往來戶。
  • 如果申請融資也將支票託收，但出借人不願意投資該怎麼辦？
    支票託收會在媒合成功之後才進行，若最後出借人仍有疑義取消投資，因託收帳戶仍為融資企業名下帳戶，將待支票兌現後可以使用。
  • 如我提供的審查相關資料有誤，需負法律責任嗎？
    提供的資料如有嚴重影響審查之判斷，如交易單據、合約等，則有詐欺及違造文書之嫌疑，需負擔法律責任。
  • 在平台上申請融資的完整步驟是什麼？
    1. 完成會員註冊、通過企業驗證及進行遠東商銀企業開戶
    2. 於網站上提出申請融資，並提供此筆融資相關文件
    3. 確認報價->線上媒合->完成對保，等待撥款
      • 兌現：自動清償此筆借貸，回復可申請額度。
      • 逾期：與平台聯繫後續協議還款方式。